Preferencyjne finansowanie w ofercie banków i instytucji finansowych
Uzyskanie zewnętrznego finansowania działalności przedsiębiorstw możliwe jest poprzez skorzystanie z oferty banków, obejmującej kredyty preferencyjne lub też dedykowane pożyczki i kredyty dla przedsiębiorstw realizujących projekty inwestycyjne przy wsparciu środków unijnych. Katalog produktów oferowanych przedsiębiorstwom przez podmioty działające na rynku finansowym jest szeroki, należą do niego również preferencyjny leasing oraz poręczenia i instrumenty dedykowane podmiotom prowadzącym działalność badawczo-rozwojową.
Preferencyjne kredyty inwestycyjne
Mogą być przeznaczone na:
- zakup, modernizację nieruchomości przeznaczonej na prowadzenie działalności gospodarczej,
- zakup środków transportu,
- zakup linii technologicznej,
- zakup urządzeń i maszyn,
- zakup patentów i licencji, itp.
Europejski Fundusz Inwestycyjny uruchomił Program Ramowy na rzecz konkurencyjności i innowacji (Competitiveness and Innovation Framework Programme, CIP) stworzony przede wszystkim z myślą o małych i średnich przedsiębiorstwach. Zadaniem programu jest wspieranie działalności innowacyjnej, szczególnie związanej z ekologią, zapewnienie dostępu do środków finansowych oraz wsparcia dla biznesu na poziomie regionalnym. CIP ma zachęcać do wykorzystania technologii informacyjnych i komunikacyjnych oraz wspomagać rozwój społeczeństwa informacyjnego. W ramach programu CIP dostępne są kredyty inwestycyjne o wartości do 3 mln euro, dla firm o rocznych przychodach do 20 mln PLN. Dzięki poręczeniu Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego (EFI) można sfinansować nawet do 85% wartości inwestycji (w standardowym kredycie inwestycyjnym - do 80% wartości inwestycji). Jedynym zabezpieczeniem kredytu jest bezpłatne poręczenie EFI oraz zabezpieczenie na przedmiocie kredytowania. Okres kredytowania do 10 lat.
Preferencyjne kredyty obrotowe
Mają charakter finansowania celowego. Przeznaczone są na zakup majątku obrotowego (zapasów, środków do produkcji itp. Udzielane są w wartości od 20 do 50 tys. zł. Preferencyjność kredytów obrotowych związana jest m.in. z obniżoną w stosunku do standardowej marżą kredytową, zabezpieczeniem 50% kapitału i odsetek kredytu oraz bezpłatnym poręczeniem EFI.
Poręczenia
Dostępnych jest kilka rodzajów poręczeń:
- Poręczenie standardowe
Przeznaczone jest dla każdego rodzaju kredytu. Poręczenie udzielane jest na okres kredytowania powiększony o ustalony z Bankiem dodatkowy czas, jednak nie dłużej niż 5 lat. W szczególnych przypadkach może zostać wydłużone do 8 lat.
- Poręczenie pomostowe i o charakterze pomostowym
Udzielane do czasu ustanowienia zabezpieczeń docelowych np. prawomocnego wpisu hipotecznego lub zastawu, również do czasu przejęcia Klienta i obrotów z innego Banku, zakończenia inwestycji lub spełnienia określonych przez Bank warunków dodatkowych np. wpływu dotacji, spełnienia warunków finansowych. Zasadniczo udzielane na okres do 12 miesięcy. Dopuszcza się wydłużenie okresu poręczenia pomostowego w formie aneksu.
- Poręczenie dla kredytów "unijnych"
Udzielane jest do 24 miesięcy z możliwością przedłużenia do 5 lat. Istnieje możliwość negocjacji warunków poręczenia oraz obniżenia opłat do 25 %.
Polecane przedsiębiorcom zamierzającym skorzystać z kredytu inwestycyjnego z dotacją Unii Europejskiej.
- Poręczenie o podwyższonym ryzyku
Wartość poręczenia nie może przekroczyć 50 % wartości udzielonego kredytu/pożyczki, w wyjątkowych przypadkach może wzrosnąć do 70 %.
Polecane przedsiębiorcom realizującym inwestycje podwyższonego ryzyka.
- Poręczenie za zobowiązania z tytułu należytego wykonania umowy o udzielenie gwarancji
Udzielane na okres do 5 lat. Jedna z form zabezpieczenia transakcji, podnosząca wiarygodność i konkurencyjność wnioskodawcy w ocenie partnera handlowego.
Leasing na warunkach preferencyjnych
Dostępny dla firm zarejestrowanych i prowadzących działalność gospodarczą w Polsce (w tym również start-upów), nieprowadzących działalności w sektorach wykluczonych. Aktualnie leasing na preferencyjnych warunkach można otrzymać na finansowanie przedmiotów o wartości nieprzekraczającej 104 tys. PLN, z wyłączeniem samochodów. Dostępny jest leasing w formie operacyjnej lub finansowej na okres od roku do 5 lat.
Przedsiębiorstwa prowadzące działalność badawczo-rozwojową mogą ubiegać się o wsparcie w ramach programu gwarancyjnego Instrument podziału ryzyka (RSI). Polega on na udostępnieniu małym i średnim spółkom finansowania leasingiem technologii, inwestycji i maszyn w ramach przedsięwzięć obarczonych dużym ryzykiem.
Przedmiotem finansowania mogą być:
- technologie umożliwiające rozwój przedsiębiorstwa, maszyny i sprzęt,
- inwestycje zwiększające konkurencyjność w branży.
Ponadto firmy zatrudniające do 250 osób skorzystać mogą z programu finansowania małych i średnich przedsiębiorstw, w ramach którego możliwe jest skorzystanie z leasingu na korzystniejszych od standardowych warunkach. Finansować można pojazdy służące prowadzeniu działalności gospodarczej, maszyny i urządzenia do prowadzenia działalności; sprzęt i narzędzia biurowe wraz z oprogramowaniem, wykorzystywane w firmie. Wartość umowy leasingowej wynosi maksymalnie 12,5 mln EUR.
Poręczenia COSME
Przedsiębiorcy mogą starać się o gwarancję z programu COSME. Gwarancje BGK udzielane w ramach programu COSME są alternatywą dla przedsiębiorców, którzy wyczerpali limit pomocy de minimis lub nie mogą skorzystać z gwarancji BGK oferowanej w tej formule.
Gwarancje COSME zabezpieczą spłatę 80% wartości kredytu obrotowego lub inwestycyjnego, przy czym maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 600 tysięcy zł. Maksymalny okres gwarancji to 27 miesięcy dla kredytu obrotowego i 99 miesięcy dla kredytu inwestycyjnego. Zachętą dla przedsiębiorców jest brak konieczności zastawiania własnego majątku, niska prowizja za udzielenie gwarancji – 1% w skali roku oraz uproszczone procedury – wniosek o udzielenie gwarancji banki przyjmą w momencie składania wniosku kredytowego. 11 banków oferuje preferencyjne kredyty o wartości od 100 do 600 tys. zł dla małych i średnich przedsiębiorstw. Banki te biorą udział w programie za pośrednictwem Banku Gospodarstwa Krajowego, który udostępnia im gwarancje ze wsparciem UE. Dzięki gwarancji, obejmującej okres do 99 miesięcy w przypadku kredytów inwestycyjnych i do 27 miesięcy dla kredytów obrotowych, przedsiębiorcy korzystający z oferty nie muszą przedstawiać zabezpieczenia majątkowego. Za objęcie kredytu gwarancją pobierana jest niska prowizja (1% w skali roku), a wniosek o udzielenie gwarancji przyjmowany jest w momencie składania wniosku kredytowego.
Poniżej przedstawiono listę podmiotów, które oferują instrumenty finansowe na preferencyjnych warunkach (lista nie stanowi katalogu zamkniętego):
- Bank PKO S.A, Alior Bank, POLFUND – fundusz poręczeniowy, Bank Zachodni WBK S.A., Bank PKO Bank Polski S.A., Bank Pekao S.A., Bank Pocztowy S.A., Getin Noble Bank S.A., Credit Agricole Bank Polska S.A., Raiffeisen Leasing, Idea Bank, Bank BGŻ BNP Paribas, BOŚ Bank, Deutsche Bank Polska, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski oraz SGB-Bank.
Powyższe opracowanie powstało na bazie danych udostępnionych przez Ministerstwo Finansów, a także dostępnych w prywatnych instytucjach finansowych, dane te mogą ulec zmianie.
Chcesz wiedzieć więcej – skontaktuj się z naszymi konsultantami!
