Możliwości preferencyjnego finansowania przedsiębiorstw w formie instrumentów finansowych
W ramach inicjatyw unijnych do polskich przedsiębiorców skierowana jest szeroka oferta dotycząca dokapitalizowania działalności na warunkach preferencyjnych. Aktualnie dostępne jest finansowanie w ramach programów uruchomionych w perspektywie 2007-2013 (Programy CIP i Progress), z którego można skorzystać do wyczerpania środków lub do zakończenia umów zawartych przez Narodowych Pośredników Finansowych, w niektórych przypadkach aż do 2017r. Równolegle od grudnia 2015r. udostępniona została oferta preferencyjnego dokapitalizowania w ramach perspektywy finansowej 2014-2020 (Programy COSME, Horyzont 2020 i EaSI, a w przyszłości Program Kreatywna Europa).
Podmioty, do których należą duże przedsiębiorstwa, sektor MŚP, samozatrudnieni oraz osoby rozpoczynające działalność, mogą skorzystać z następującego katalogu preferencyjnych instrumentów finansowych:
- kredytów inwestycyjnych
- kredytów obrotowych
- leasingu
- pożyczek
- poręczeń kredytowych
Preferencyjność powyższych instrumentów wynika z następujących czynników:
- brak lub niższe wymagane zabezpieczenia i wkład własny
- brak konieczności posiadania historii kredytowej
- wyższa kwota, wydłużony okres finansowania
- niska marża
- brak statusu i obciążeń pomocy publicznej
- finansowanie ze wsparciem UE dostępne bez wniosków unijnych, terminów i kolejek
Środki są przyznawane m.in. na realizację następujących celów:
- zakładanie i rozwijanie przedsiębiorstw
- działalność badawczo-innowacyjna
- zakup środków transportu
- finansowanie kontraktów
Istotną zaletą preferencyjnych instrumentów finansowych oferowanych ze środków unijnych jest ich szeroka dostępność dzięki dużej liczbie instytucji finansowych zajmujących się ich dystrybucją. Poniżej znajduje się aktualna oferta Narodowych Pośredników Finansowych:
Bank PKO S.A.
- kredyt inwestycyjny do 3 mln EUR dla firm o rocznych przychodach do 20 mln PLN niższa marża kredytowa, zabezpieczenie wyłącznie na przedmiocie finansowania, obniżony wkład własny.
- kredyt obrotowy do 20 tys. zł dla przedsiębiorstw istniejących krócej niż 18 miesięcy niższa marża kredytowa, redukcja wymogów dotyczących zabezpieczeń (do 10 tys. zł niewymagane zabezpieczenia), obniżony wkład własny.
Alior Bank
- kredyty obrotowe oraz inwestycyjne dla klientów rozpoczynających działalność gospodarczą (w tym samozatrudnionych) lub prowadzących ją nie dłużej niż 2 lata. Możliwe jest uzyskanie finansowania bez przedstawiania przez przedsiębiorcę zabezpieczenia, a przy kredycie inwestycyjnym – również bez wkładu własnego. Maksymalna wysokość kredytu to 50 tys. zł na bieżące wydatki (kredyt obrotowy) oraz 100 tys. na finansowanie środków trwałych.
POLFUND Fundusz Poręczeń Kredytowych S.A.
- poręczenia m.in. dla przedsiębiorców rozpoczynających działalność lub realizujących projekty inwestycyjne. Preferencje polegają na zwiększeniu kwoty i wydłużeniu terminu zabezpieczenia, poręczenia dostępne przy pośrednictwie banków współpracujących.
Raiffeisen-Leasing Polska
- leasing dla mikroprzedsiębiorstw w ramach programu CIP (do 9 zatrudnionych), do wysokości 25 tys. euro. Oferta będzie dostępna do września 2017 r. lub do wyczerpania środków. Finansowaniu podlegają m.in. sprzęt IT, urządzenia o wartości nieprzekraczającej 104 tys. PLN (wykluczone samochody) w formie leasingu finansowego lub operacyjnego w PLN lub w EUR na okres 1-5 lat
Rok 2016 będzie okresem uruchomienia instrumentów finansowych w ramach nowych inicjatyw unijnych COSME oraz HORIZON 2020 za pośrednictwem następujących instytucji pośredniczących:
COSME
- począwszy od grudnia 2015r., 11 banków (Alior Bank, Bank BGŻ BNP Paribas, Bank Pekao, BOŚ Bank, Bank Zachodni WBK, Deutsche Bank Polska, Idea Bank, ING Bank Śląski, mBank, PKO Bank Polski oraz SGB-Bank) oferuje preferencyjne kredyty o wartości od 100 do 600 tys. zł dla małych i średnich przedsiębiorstw
- Idea Bank oferuje kredyty inwestycyjne do wysokości 600 tys. zł dla firm działających nie dłużej niż 18 miesięcy, które nie są w stanie przedstawić pozytywnej historii kredytowej
HORYZONT 2020
- pośrednikiem instrumentu InnovFin SMEG jest Idea Bank oferujący preferencyjne kredyty do wysokości 5 mln zł dla małych i średnich przedsiębiorstw, z obniżką marży o 2 pkt proc. Warunkiem skorzystania z finansowania jest spełnienie przynajmniej jednego z tzw. umownych kryteriów innowacyjności
EaSI
- finansowanie w formie preferencyjnych mikropożyczek (do wartości 25 tys. euro) na zakładanie lub rozwijanie mikroprzedsiębiorstw oferuje Towarzystwo Inwestycji Społeczno-Ekonomicznych TISE SA. Finansowanie jest dostępne m.in. dla samozatrudnionych oraz dla osób planujących rozpocząć działalność, w tym dla osób napotykających problemy w wejściu na rynek pracy (bezrobotnych, w wieku przedemerytalnym itp.).
Z powodu faktu, iż oferta Narodowych Pośredników Finansowych ulega systematycznemu poszerzaniu, wyżej wymienione informacje nie stanowią katalogu zamkniętego i będą podlegały aktualizacji.
Chcesz dowiedzieć się więcej – skontaktuj się z naszymi konsultantami!
